Ondernemingsplan voor een financieringsaanvraag: zo vergroot je je kans op succes
Heb je een goed idee of wil je jouw bedrijf laten groeien, maar heb je daar externe financiering voor nodig? Dan is een ondernemingsplan voor een financieringsaanvraag onmisbaar. Zonder een sterk plan is de kans klein dat een bank, investeerder of andere financier jou het benodigde kapitaal verstrekt. Ik heb inmiddels al vele ondernemers geholpen aan een sterk ondernemingsplan waarmee zij succesvol financiering hebben verkregen, zie bijvoorbeeld mijn klant Grando.
In dit artikel laat ik je zien waarom een ondernemingsplan zo belangrijk is, welke financieringsmogelijkheden er zijn en hoe je je optimaal voorbereidt op een succesvolle aanvraag.
Heb je hulp nodig bij het opstellen van jouw ondernemingsplan of wil je sparren over je bedrijfsidee? Neem dan vrijblijvend contact met me op.
Inhoudsopgave
Waarom is een ondernemingsplan cruciaal voor een financieringsaanvraag?
Een financier wil altijd zekerheid: hoe groot is de kans dat jij de lening kunt terugbetalen of dat de investering rendement oplevert? Een ondernemingsplan is daarvoor de basis. Het laat zien dat je jouw bedrijfsidee goed hebt doordacht en dat je inzicht hebt in de kansen én risico’s.
In je plan schets je niet alleen je ondernemersdroom, maar vertaal je die ook naar concrete cijfers en acties. Een bank of investeerder kijkt bijvoorbeeld naar:
- De haalbaarheid van je plan: is er echt markt voor jouw product of dienst?
- De financiële onderbouwing: laat je zien dat je bedrijf winstgevend kan worden en dat je de lening kunt terugbetalen?
- De risico’s en oplossingen: hoe ga je om met mogelijke tegenslagen?
- Jouw rol als ondernemer: heb je de ervaring, kennis en motivatie om dit plan tot een succes te maken?
Zonder een goed ondernemingsplan is het vrijwel onmogelijk om financiering te krijgen. Met een sterk en professioneel plan vergroot je juist de kans dat financiers vertrouwen krijgen in jouw onderneming.
Klantervaring: hoe mijn aanpak ondernemers verder helpt
In onderstaande video deelt Jennifer haar ervaring met Credo Ondernemingsplan. Zij vertelt hoe het ondernemingsplan dat ik voor haar heb opgesteld, samen met mijn persoonlijke aanpak en adviezen, heeft geleid tot succesvolle financiering.
Welke vormen van financiering zijn er?
Als ondernemer kun je op verschillende manieren aan kapitaal komen. De juiste keuze hangt af van jouw situatie, het bedrag dat je nodig hebt en de fase waarin je bedrijf zich bevindt. Ik zet de belangrijkste opties voor je op een rij:
- Bankfinanciering
De klassieke route: een lening bij de bank. Banken zijn streng in hun beoordeling, maar bieden vaak gunstige rentes. Je moet wel een stevig ondernemingsplan en voldoende eigen vermogen kunnen laten zien.
👉 Meer weten? Lees hier alles over bankfinanciering. - Qredits
Een populaire financieringsvorm voor starters en kleine ondernemers. Qredits verstrekt microkredieten en MKB-kredieten en kijkt verder dan alleen je cijfers: ook je motivatie en plan wegen mee.
👉 Lees meer over Qredits. - Investeerders (informal investors / business angels)
Een investeerder brengt niet alleen geld in, maar vaak ook kennis en een netwerk. In ruil daarvoor vragen ze meestal aandelen of zeggenschap. Dit kan interessant zijn als je wilt groeien en expertise kunt gebruiken.
👉 Ontdek meer over investeerders. - Crowdfunding
Met crowdfunding haal je geld op bij een grote groep mensen, vaak via een online platform. Naast financiering levert dit je ook bekendheid en betrokken klanten op.
👉 Meer weten? Lees hier alles over crowdfunding.
Overige financieringsvormen
Naast de vier meest gekozen routes, zijn er nog andere mogelijkheden:
- Factoring: je verkoopt je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij, zodat je direct over liquiditeit beschikt.
- Familie en vrienden: vaak sneller geregeld, maar zorg altijd voor duidelijke afspraken en contracten om problemen te voorkomen.
- Leasing: vooral interessant bij de aanschaf van machines of voertuigen; je betaalt in termijnen in plaats van een groot bedrag ineens.
- Subsidies: afhankelijk van je branche of innovatie kun je in aanmerking komen voor subsidies vanuit de overheid of andere instanties.
Welke financieringsvorm past bij jou?
Niet elke vorm van financiering is geschikt voor iedere ondernemer. Het hangt af van jouw situatie, ambities en de fase waarin je bedrijf zich bevindt. Een aantal zaken om rekening mee te houden:
- Fase van je bedrijf
Ben je een starter zonder track record? Dan kom je vaak eerder uit bij Qredits, crowdfunding of familie & vrienden. Voor gevestigde ondernemers met omzet en historie ligt bankfinanciering of factoring meer voor de hand. - Hoogte van het bedrag
Voor kleinere bedragen zijn microkredieten, crowdfunding of een lening via familie vaak passend. Voor grotere bedragen (> €250.000) zul je eerder bij banken of investeerders terechtkomen. - Soort investering
Wil je machines of voertuigen aanschaffen? Dan kan leasing een aantrekkelijke optie zijn. Gaat het om werkkapitaal? Dan passen een banklening of factoring vaak beter. - Risicobereidheid en zeggenschap
Als je een investeerder aantrekt, moet je meestal een deel van de zeggenschap in je bedrijf afstaan. Bij banken en Qredits houd je de controle, maar ligt er meer nadruk op zekerheden en terugbetaling. - Eigen vermogen
Hoeveel geld je zelf kunt inbrengen, bepaalt in hoge mate welke financieringsvormen haalbaar zijn. Banken en investeerders verwachten vrijwel altijd dat je zelf ook risico neemt.
Waar letten financiers op bij de beoordeling van je aanvraag?
Of je nu bij een bank, Qredits, een investeerder of een crowdfundingplatform aanklopt: elke financier wil inzicht in de haalbaarheid van jouw plan en de zekerheid dat je kunt terugbetalen. Dit zijn de belangrijkste punten waarop financiers letten:
- Het ondernemingsplan
Je plan moet overtuigen dat jouw bedrijf levensvatbaar is. Denk aan een duidelijke strategie, een markt- en concurrentieanalyse en een heldere positionering. - Het financieel plan
De kern van je aanvraag. Financiers willen zien dat je bedrijf winstgevend kan worden. Realistische omzetprognoses, een cashflowoverzicht en een duidelijke begroting zijn hierbij cruciaal. - Eigen vermogen / inbreng
Zelf investeren laat zien dat je risico durft te nemen. Financiers verwachten meestal dat je een percentage van het totaalbedrag zelf inlegt (vaak minimaal 10-25%). - Zekerheden en onderpand
Bijvoorbeeld onroerend goed, machines of andere activa die als zekerheid dienen voor de lening. Hoe meer zekerheid je kunt bieden, hoe groter de kans dat je financiering krijgt. - Jouw ervaring en betrouwbaarheid
Niet alleen de cijfers tellen. Ook jij als ondernemer bent belangrijk: wat is je achtergrond, heb je ervaring in de branche en kom je betrouwbaar over?
Kortom: financiers kijken verder dan alleen de cijfers. Ze willen zien dat je een realistisch plan hebt, bereid bent om risico te nemen én dat je zelf de juiste persoon bent om dit bedrijf tot een succes te maken.
Wat moet je aanleveren voor een financieringsaanvraag?
Een financier wil een compleet beeld krijgen van jou en je onderneming. Daarom vragen ze altijd om een combinatie van plannen, cijfers en officiële documenten. Dit zijn de belangrijkste onderdelen die je moet aanleveren:
- Ondernemingsplan
Hierin beschrijf je je bedrijfsidee, strategie, doelgroep, markt, marketingaanpak en je groeiplannen. Wil je zien hoe zo’n plan eruitziet? Bekijk hier een voorbeeld ondernemingsplan. - Financieel plan
Een essentieel onderdeel van je ondernemingsplan. Denk aan prognoses (omzet, winst, cashflow), een investeringsbegroting en een exploitatiebegroting. Financiers verwachten vaak cijfers voor de komende 3 jaar. Bekijk ook dit voorbeeld financieel plan om te zien hoe je cijfers overtuigend kunt presenteren. - Eigen vermogen en zekerheden
Hoeveel geld breng je zelf in en welke onderpanden of garanties kun je aanbieden? - Inschrijvingsbewijs KvK
Een uittreksel uit het Handelsregister van de Kamer van Koophandel. - Aanvullende documenten
Afhankelijk van de financier kan dit verschillen. Denk aan:- Jaarrekeningen van de afgelopen jaren en belastingaangiftes (voor bestaande bedrijven)
- Contracten of intentieverklaringen van klanten/leveranciers
- Eventuele vergunningen of licenties
- Een businessmodel of pitchdeck (bij investeerders)
Hoe bereid je je voor op een financieringsaanvraag?
Een goede voorbereiding maakt vaak het verschil tussen een afwijzing en een succesvolle aanvraag. Door vooraf je huiswerk te doen, laat je zien dat je professioneel en realistisch bent. Dit zijn de belangrijkste stappen:
- Werk je ondernemingsplan tot in detail uit
Zorg dat je verhaal logisch en overtuigend is. Houd rekening met mogelijke vragen van de financier en verwerk die al in je plan. - Maak realistische prognoses
Overdreven optimisme werkt averechts. Financiers prikken daar snel doorheen. Laat zien dat je goed hebt nagedacht over scenario’s en dat je ook met tegenvallers om kunt gaan. Toon aan dat je in staat bent om de aflossingen en rente te kunnen voldoen. - Verdiep je in de financierder
Elke partij hanteert eigen criteria. Een bank kijkt anders dan een investeerder of Qredits. Stem je aanvraag en ondernemingsplan dus af op de partij bij wie je aanklopt. - Bereid je pitch of gesprek voor
Je moet niet alleen je plan op papier overtuigend neerzetten, maar ook mondeling. Oefen je verhaal en wees voorbereid op kritische vragen. - Ken je sterke en zwakke punten (zowel persoonlijk als bedrijfsmatig)
Wees eerlijk over risico’s, maar laat zien dat je er oplossingen voor hebt. Dit wekt vertrouwen. - Zorg dat je administratie op orde is
Financiers willen snel inzicht krijgen in je cijfers en documenten. Hoe beter je alles hebt georganiseerd, hoe professioneler je overkomt.
Een goede voorbereiding vergroot niet alleen je kans op financiering, maar zorgt er ook voor dat je zelf beter inzicht krijgt in je bedrijf en keuzes.
Waarom Credo Ondernemingsplan?
Tips om je kans op succesvolle financiering te vergroten
Een financieringsaanvraag is vaak spannend, maar je kunt de kans op goedkeuring aanzienlijk vergroten door slim te werk te gaan. Dit zijn mijn belangrijkste tips:
- Wees realistisch en eerlijk
Maak geen te rooskleurige voorspellingen. Financiers waarderen transparantie en een plan dat ook rekening houdt met minder gunstige scenario’s. - Onderbouw je cijfers goed
Laat zien waarop je prognoses gebaseerd zijn. Denk aan marktonderzoek, offertes, of bestaande klantafspraken. Hoe sterker je onderbouwing, hoe betrouwbaarder je plan. - Toon je ondernemerskwaliteiten
Laat zien dat jij de juiste persoon bent om dit bedrijf te leiden. Overtuig met je ervaring, motivatie en visie. - Zorg voor een strak en professioneel plan
Een slordig of onduidelijk ondernemingsplan wekt geen vertrouwen. Investeer in een duidelijk, overzichtelijk en professioneel document. - Laat je plan door een expert checken
Een frisse blik helpt om gaten in je plan te ontdekken en om je aanvraag sterker neer te zetten. - Combineer financieringsvormen
Soms is één bron niet genoeg. Door meerdere vormen van financiering slim te combineren, vergroot je de haalbaarheid van je plan.
Zie je door de bomen het bos niet meer? Dan kan het verstandig zijn om hulp in te schakelen. Samen vergroten we de kans op een succesvolle aanvraag.
Conclusie: zonder ondernemingsplan geen financiering
Een financieringsaanvraag staat of valt met een goed ondernemingsplan. Of je nu bij de bank, Qredits, een investeerder of een crowdfundingplatform aanklopt: zonder een stevig en realistisch plan is de kans op succes klein. Met een duidelijk ondernemingsplan en een solide financieel plan laat je zien dat je jouw bedrijf serieus neemt, de risico’s kent én weet hoe je je doelen gaat bereiken.
Hulp nodig bij jouw ondernemingsplan?
Heb je vragen over je ondernemingsplan of wil je jouw ondernemersplan laten maken – inclusief financieel plan – door iemand die de praktijk kent en precies weet wat externe partijen willen zien? Ik help je graag, persoonlijk en resultaatgericht.
Neem gerust contact met me op voor een vrijblijvend gesprek of als je even wilt sparren over je plannen. Dit kan via het offerteformulier hiernaast of telefonisch via 085-0600800. Samen zetten we de eerste stap naar jouw succesvolle onderneming!
Veelgestelde vragen over financiering
Kun je financiering krijgen zonder eigen vermogen?
Ja, maar het is lastiger. Financiers willen zien dat je zelf ook risico neemt. Zonder eigen inbreng wordt een aanvraag vaak afgewezen. Soms kun je met borgstellingen (zoals de BMKB-regeling) of crowdfunding toch financiering krijgen.
Hoeveel eigen vermogen is aan te raden?
Als vuistregel geldt dat je minimaal 10% tot 25% van de investering zelf moet inbrengen. Hoe meer eigen geld, hoe groter je kans op financiering.
Kun je als starter financiering krijgen?
Ja, zeker. Qredits en crowdfunding zijn populair bij starters. Banken zijn kritischer, maar met een goed ondernemingsplan en een sterke voorbereiding kun je ook als starter financiering krijgen.
Heeft de rechtsvorm invloed op de financieringsmogelijkheden?
Ja. Een eenmanszaak of vof betekent dat je persoonlijk aansprakelijk bent voor schulden. Bij een bv is je privévermogen in principe beschermd. Financiers houden hiermee rekening bij de risico’s en zekerheden.
Wat zijn de risico’s en aansprakelijkheden van bedrijfsfinanciering?
Een lening moet altijd terugbetaald worden. Dat betekent maandelijkse verplichtingen, ook als je bedrijf minder presteert. Let ook op persoonlijke borgstellingen of verpanding van bezittingen.
Hoe vergroot ik mijn kans op een succesvolle aanvraag?
Met een sterk ondernemingsplan, realistische cijfers, een goede voorbereiding en transparantie. Laat zien dat je risico’s begrijpt en dat je zelf ook investeert in je onderneming.
Hoe lang duurt een financieringsaanvraag gemiddeld?
Dat verschilt per partij. Bij Qredits kan het soms binnen enkele weken rond zijn, terwijl crowdfunding vaak meerdere maanden nodig heeft. Hoe completer je aanvraag, hoe sneller het proces verloopt.
