Eigen assurantiekantoor starten – zo maak je een overtuigend ondernemingsplan assurantiekantoor
Een eigen assurantiekantoor starten vraagt om meer dan alleen kennis van verzekeringen. Je werkt in een branche waar vertrouwen, zorgplicht en nauwkeurigheid centraal staan. Daarom is een ondernemingsplan assurantiekantoor essentieel wanneer je wilt starten, financieren of een AFM-vergunning wilt aanvragen. In deze introductie neem ik je mee in wat er specifiek komt kijken bij het opzetten van een assurantiekantoor en waarom een doordacht plan je positie direct versterkt.
Omdat ik al vaker een ondernemingsplan voor een assurantiekantoor heb geschreven, weet ik precies waar financiers, verhuurders en toezichthouders op letten — en welke valkuilen starters in deze branche vaak tegenkomen.
Heb je hulp nodig bij het opstellen van jouw ondernemingsplan of wil je sparren over je bedrijfsidee? Neem dan gerust vrijblijvend contact met me op.
Inhoudsopgave
Waarom een goed ondernemingsplan essentieel is bij het starten van een assurantiekantoor
Als je een assurantiekantoor start, krijg je te maken met strenge eisen vanuit de AFM, aansprakelijkheidsrisico’s, zorgplicht richting klanten en een markt waarin vertrouwen doorslaggevend is. Een sterk ondernemingsplan helpt je om jouw positie te onderbouwen en direct professioneel voor de dag te komen.
Dit maakt een ondernemingsplan extra belangrijk in deze branche:
- Vergunning- en toezichtseisen
Je moet voldoen aan Wft-regels, betrouwbaarheidstoetsing en eisen aan vakbekwaamheid. In je ondernemingsplan laat je zien hoe je dit borgt. - Klantvertrouwen en positionering
Financiers willen weten hoe jij je onderscheidt van grote ketens en online aanbieders. Een helder plan versterkt je geloofwaardigheid. - Inrichting van processen en compliance
Denk aan klantdossiers, adviesdossiers, dossiervorming, regelmaat van onderhoudsplannen en informatieverstrekking. Dit moet je vooraf goed beschrijven. - Financiële onderbouwing
Omdat provisiemodellen, abonnementen en fee-structuren verschillen per product, is een realistisch financieel plan noodzakelijk om je verdienmodel aan te tonen. - Risicobeheer en beroepsaansprakelijkheid
Je moet aantonen hoe je omgaat met beroepsrisico’s en welke waarborgen je inricht binnen je kantoor.
Een goed geschreven ondernemingsplan laat financiers, verhuurders en toezichthouders zien dat jij grip hebt op zowel de commerciële als de wettelijke kant van het vak.
Specifieke aandachtspunten voor een assurantiekantoor
Bij het starten van een assurantiekantoor spelen diverse branchekenmerken mee die je in je ondernemingsplan goed moet uitwerken. Deze punten bepalen voor een groot deel hoe je wordt beoordeeld door financiers, de AFM en samenwerkingspartners.
Wet- en regelgeving (Wft)
Je moet aantonen dat jij – en eventueel je medewerkers – voldoen aan de Wft-diploma-eisen en de permanente educatie. Ook beschrijf je hoe je je advies- en distributieprocessen inricht volgens de zorgplicht.
Verdienmodel en provisieregels
Assurantiekantoren werken met diverse inkomstenstromen:
- Provisies (voor schadeverzekeringen)
- Abonnementsmodellen of servicepakketten
- Fee-based advies (bij complexe producten)
In je ondernemingsplan laat je zien welke mix je kiest en waarom dit duurzaam en passend is voor jouw doelgroep.
Keuze tussen volmacht, bemiddelaar of onafhankelijk adviseur
Je strategische keuze heeft impact op je kosten, marges en verplichtingen. Hier moet je helder over zijn:
- Werken onder een volmacht brengt meer verantwoordelijkheid én meer marge.
- Als bemiddelaar werk je volledig afhankelijk van verzekeraars.
- Als onafhankelijk adviseur draait alles om transparantie en selectiebreedte.
Compliance en dossiervorming
Je moet processen beschrijven voor:
- Klantonderzoek (KYC)
- Inventarisatie en analyse
- Vervolgadvies en onderhoud
- Klachtenprocedure
- Bewaartermijnen en dataveiligheid
Financiers willen zien dat dit strak georganiseerd is.
Digitalisering en klantbediening
De branche digitaliseert snel. Laat zien hoe jij omgaat met:
- Adviesoftware
- Vergelijkings- en acceptatietools
- Online communicatie met klanten
- Veiligheid en AVG
Een duidelijke aanpak op dit vlak vergroot je professionaliteit en laat zien dat je klaar bent voor de toekomst.
Klantervaring: hoe mijn aanpak ondernemers verder helpt
In onderstaande video deelt ondernemer Evert zijn ervaring met Credo Ondernemingsplan. Hij vertelt hoe het ondernemingsplan dat ik voor hem heb opgesteld, samen met mijn persoonlijke aanpak en adviezen, heeft geleid tot succesvolle financiering. Lees ook de volledige review van Evert hier.
Voor wie is het ondernemingsplan assurantiekantoor bedoeld?
Een ondernemingsplan gebruik je om externe partijen te overtuigen dat jouw plannen haalbaar, realistisch en goed doordacht zijn. Verschillende organisaties beoordelen jouw plan vanuit hun eigen invalshoek. Denk aan:
- Financieringsaanvragen – bij banken, Qredits, investeerders of via crowdfunding.
- Gemeente – bij aanvragen voor vergunningen of lokale ondersteuning.
- Verhuurder van het pand – om te laten zien dat je de huur structureel kunt betalen.
Een goed ondernemingsplan geeft deze partijen inzicht in jouw ideeën, cijfers en risico’s. Het maakt duidelijk dat je professioneel te werk gaat en vergroot daarmee de kans op goedkeuring.
Waar letten financierders en andere partijen op?
Elke partij die jouw ondernemingsplan beoordeelt, doet dat vanuit een ander perspectief. Om goedkeuring te krijgen is het belangrijk dat je plan duidelijk, compleet en realistisch is. Dit zijn de belangrijkste aandachtspunten:
Financierders
Zij beoordelen of jouw plannen financieel haalbaar zijn. Ze kijken met name naar:
- realistische omzetprognoses
- onderbouwde kosten
- gezonde marges
- de verhouding tussen eigen geld en vreemd vermogen
- het bedrijfsconcept en onderscheidend vermogen
- positionering in de markt
- kansen en risico’s
- jouw ervaring en ondernemersprofiel
Gemeenten
Gemeenten toetsen vooral op professionaliteit en naleving van regels. Denk aan:
- lokale regelgeving
- vergunningen
- kwaliteitseisen
- duurzaamheid en veiligheid
- geschiktheid van je locatie
Verhuurders van bedrijfspanden
Een verhuurder wil zekerheid dat jij een betrouwbare huurder bent. Ze letten op:
- financiële stabiliteit
- of het bedrijf past binnen het pand en de omgeving
- risico’s voor de omgeving
- continuïteit en betaalcapaciteit
Door in je plan duidelijk in te spelen op wat elke partij belangrijk vindt, laat je zien dat je professioneel te werk gaat en vergroot je de kans op goedkeuring. Daarom kijken we samen altijd eerst goed naar het doel van jouw plan. Ik houd hier vervolgens rekening mee bij het uitvragen van de informatie en bij het samenstellen van het plan, waardoor de kans op goedkeuring aanzienlijk groter wordt.
Sta je voor een start of overname? Deze artikelen helpen je verder:
- Een ondernemingsplan om een bedrijf te starten
- Een ondernemingsplan om een bedrijf over te nemen
- Een ondernemingsplan om een bedrijf uit te breiden
- Een ondernemingsplan om een bedrijf te reorganiseren
Inhoud van een ondernemingsplan assurantiekantoor
Een compleet ondernemingsplan bestaat uit verschillende onderdelen die samen laten zien wie je bent, wat je gaat doen en hoe jouw bedrijf succesvol kan worden. Hieronder vind je de vaste structuur die in vrijwel elke sector wordt gebruikt.
- Inleiding – Een korte samenvatting van je plannen: wie ben je, wat ga je doen, je doelgroepen en waarom jouw bedrijf een grote kans van slagen heeft.
- De ondernemer – In dit onderdeel laat je zien wie jij bent als ondernemer. Je beschrijft je ervaring, motivatie, vaardigheden en waarom juist jij geschikt bent om dit bedrijf te runnen.
- De onderneming – Hier licht je de praktische kant van je bedrijf toe: rechtsvorm, locatie, aanbod, concept, openingstijden, inrichting, processen en samenwerkingen.
- De markt – Analyse van de markt waarin je actief bent.
- Marktontwikkelingen – Bespreek trends en kansen in jouw sector en hoe dit invloed heeft op je positionering.
- Doelgroepen – Wie is jouw ideale klant en waarom?
- Concurrentie – Welke concurrenten zijn er, wat zijn hun sterke en zwakke punten en wat maakt jouw bedrijf uniek?
- De marketingmix – Werk onderstaande 5p’s uit.
- Product – wat bied je precies aan?
- Prijs – welke tarieven hanteer je en hoe positioneer je jezelf in de markt?
- Plaats – waar ben je gevestigd en waarom is deze locatie aantrekkelijk?
- Promotie – via welke kanalen ga je je doelgroepen bereiken en op welke manier?
- Personeel – hoeveel personeel heb je nodig, functies/taken/salarissen/eisen en hoe ga je werven?
- SWOT-analyse – Overzicht van de sterke punten en zwakke punten (intern) en kansen en bedreigingen (extern) en hoe je hiermee omgaat.
- Financieel plan – Een realistische financiële uitwerking bestaande uit: investeringsbegroting, financieringsbegroting, exploitatiebegroting en liquiditeitsbegroting.
Wil je een goed voorbeeld zien of alles nog eens rustig nalezen? Bekijk dan ons voorbeeld ondernemingsplan. Daar zie je precies hoe een compleet plan is opgebouwd.
Omdat het financieel plan een cruciaal onderdeel van het ondernemingsplan is, gaan we daar hieronder dieper op in.
Wat mijn klanten zeggen
Financieel plan assurantiekantoor
Een goed onderbouwd financieel plan assurantiekantoor laat zien dat jouw plannen haalbaar zijn en dat je beschikt over voldoende startkapitaal om je bedrijf succesvol te beginnen én draaiende te houden. Financiers verwachten dat je onderstaande vier begrotingen opneemt in je financiële plan.
Investeringsbegroting assurantiekantoor
In de investeringsbegroting vermeld je alle eenmalige kosten die nodig zijn om te starten. Deze begroting geeft financiers inzicht in welk startkapitaal nodig is om verantwoord te kunnen beginnen. Vermeld bij de investeringen in vaste activa in hoeveel jaar je ze afschrijft.
Financieringsbegroting assurantiekantoor
De financieringsbegroting laat zien hoe je de start van je bedrijf betaalt. Je geeft aan hoeveel eigen geld je inbrengt en welk deel je financiert via bijvoorbeeld een banklening, Qredits of investeerders. Financiers letten op de verhouding tussen eigen en vreemd vermogen en of je voldoende buffer hebt om de opstartmaanden te overbruggen. Vermeld bij het vreemd vermogen de looptijd en het rentepercentage van de lening.
Exploitatiebegroting assurantiekantoor
In de exploitatiebegroting werk je uit welke omzet je verwacht, welke kosten je maakt en wat er onderaan de streep overblijft in de komende drie jaar. Denk aan omzetprognoses, inkoop, personeelskosten, kantoorkosten, huisvestingskosten, verkoopkosten, rente, belasting en overige bedrijfskosten. Financiers willen zien dat je aannames realistisch, onderbouwd en passend zijn bij jouw markt en doelgroep.
Liquiditeitsbegroting assurantiekantoor
De liquiditeitsbegroting toont je maandelijkse geldstromen voor de komende drie jaar. Je laat zien wanneer inkomsten binnenkomen, wanneer uitgaven worden gedaan en of je genoeg buffer hebt om pieken en dalen op te vangen. Een positieve liquiditeit is essentieel om continuïteit en financiële stabiliteit aan te tonen.
Heb je hulp nodig bij het opstellen van je ondernemingsplan of financieel plan?
Lees dan meer over mijn werkwijze via: Ondernemingsplan laten maken.
Waarom Credo Ondernemingsplan?
Wat moet je regelen als je een assurantiekantoor start?
Bij het starten van een assurantiekantoor komt veel kijken. In je ondernemingsplan laat je zien dat je deze stappen begrijpt én hebt uitgewerkt. Dit geeft financiers, verhuurders en toezichthouders direct vertrouwen.
- AFM-vergunning of aansluiting bij een serviceprovider
Je bepaalt of je zelf een Wft-vergunning aanvraagt of werkt onder de vlag van een serviceprovider. Dit heeft invloed op:
- Doorlooptijd
- Kosten
- Complianceverplichtingen
- Toegang tot verzekeraars
- Wft-diploma’s en vakbekwaamheid
Zonder geldige Wft-diploma’s (en PE-punten) kun je geen advies geven. In je plan beschrijf je hoe je dit borgt voor jezelf en eventuele medewerkers.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Verplicht voor financieel adviseurs. Je onderbouwt hoe je de premie opneemt in je kostenstructuur en welke dekking past bij jouw dienstverlening.
- Software en systemen
Een assurantiekantoor kan niet zonder professionele tooling. Denk aan:
- Advies- en adviessoftware
- Vergelijkingssoftware
- CRM-systeem
- Betaal- en facturatieoplossingen
- Veiligheid (AVG, versleuteling, back-ups)
- Samenwerkingen met verzekeraars en volmachtpartijen
Je beschrijft hoe je toegang krijgt tot het aanbod dat je wilt adviseren of bemiddelen. Financiers letten op haalbaarheid en realisme in deze keuzes.
- Klantproces en zorgplicht
Maak concreet hoe je:
- Klantprofielen vastlegt
- Risico’s inventariseert
- Advies vastlegt volgens de richtlijnen
- Jaarlijkse onderhoudsafspraken plant
- Omgaat met klachten en nazorg
- Marketing, doelgroep en positionering
Assurantiekantoren onderscheiden zich steeds vaker door een duidelijke niche of doelgroep. Denk aan ondernemers, particulieren, niches zoals transport of agrarisch, of digitale abonnementenmodellen.
- Financieel plan en continuïteit
Je werkt uit:
- Kostenstructuur
- Inkomstenmodellen (provisie, fee, abonnement)
- Liquiditeitsbehoefte
- Break-evenanalyse
- Scenario’s (optimistisch, realistisch, conservatief)
Met deze elementen toon je aan dat je bedrijf financieel gezond kan starten én groeien.
ChatGPT vs. maatwerk ondernemingsplan
ChatGPT
AI-tools zoals ChatGPT maken het makkelijk om snel een ondernemingsplan te schrijven. Met een paar prompts rolt er binnen enkele minuten een compleet plan uit. Maar zo’n plan mist vaak precies wat financiers willen zien: realistische cijfers, marktkennis en voldoende diepgang om vertrouwen te wekken.
ChatGPT kan wel tekst genereren, maar geen praktijkervaring toepassen of kritisch meedenken. De output van AI is volledig afhankelijk van jouw input. Ik zie regelmatig plannen die met AI zijn gemaakt: ze zijn oppervlakkig, missen onderbouwing en overtuigingskracht. Financiers herkennen dit direct.
Vooral bij het financieel plan gaat het vaak mis:
- bedragen zijn niet realistisch
- marges kloppen niet
- belangrijke kosten worden vergeten
- alles is gebaseerd op gemiddelden, er wordt geen rekening gehouden met jouw specifieke situatie
Maatwerk ondernemingsplan
Daarom werk ik anders.
Ik begin altijd met een persoonlijk gesprek, waarin ik door gerichte vragen te stellen de juiste informatie boven tafel haal. Dat vertaal ik vervolgens naar een plan dat inhoudelijk sterk, financieel realistisch en volledig afgestemd is op jouw bedrijf, doelgroep, locatie en markt.
Door mijn sectorkennis en ervaring met financierders en andere externe partijen weet ik precies waar zij op letten. Tijdens het uitvragen van informatie en het schrijven van het plan houd ik daar continu rekening mee.
Een goed ondernemingsplan vraagt om maatwerk. Ik zorg ervoor dat jouw plan klopt, overtuigt en haalbaar is, zodat jij met vertrouwen je plan kunt indienen.
Wil je weten wat de belangrijkste verschillen zijn tussen een AI-ondernemingsplan en een maatwerk ondernemingsplan? Lees dan mijn blog ChatGPT vs. maatwerk ondernemingsplan.
Hulp nodig bij jouw ondernemingsplan assurantiekantoor?
Heb je vragen over je ondernemingsplan of wil je jouw ondernemingsplan laten maken – inclusief financieel plan – door iemand die de praktijk kent en precies weet wat externe partijen willen zien? Ik help je graag, persoonlijk en resultaatgericht.
Neem gerust contact met me op voor een vrijblijvend gesprek of als je even wilt sparren over je plannen. Dit kan via het offerteformulier hiernaast of telefonisch via 085-0600800. Samen zetten we de eerste stap naar jouw succesvolle onderneming!
Veelgestelde vragen over een ondernemingsplan assurantiekantoor
Heb ik altijd een ondernemingsplan nodig om een assurantiekantoor te starten?
Ja, vrijwel altijd. Voor een AFM-vergunning, financiering of aansluiting bij een serviceprovider moet je laten zien dat je processen, verdienmodel en vakbekwaamheid goed zijn ingericht. Een ondernemingsplan maakt dit concreet en betrouwbaar.
Moet ik in mijn ondernemingsplan uitleggen hoe ik voldoe aan de Wft-eisen?
Ja, dit is essentieel. Je beschrijft welke Wft-diploma’s jij (en eventueel medewerkers) hebt, hoe je PE-punten bijhoudt en hoe je zorgt voor een zorgvuldig en compliant adviesproces. Dit is een belangrijk beoordelingspunt voor financiers en toezichthouders.
Hoe werk ik mijn verdienmodel uit in het ondernemingsplan?
Je geeft aan of je werkt met provisie, abonnementen of fee-based advies. Ook licht je toe welke producten je aanbiedt, welke marges realistisch zijn en hoe je een stabiele inkomstenstroom opbouwt. De meeste financiers verwachten een onderbouwing per productgroep.
Moet ik mijn samenwerking met verzekeraars opnemen in het plan?
Ja. Een assurantiekantoor kan alleen functioneren wanneer er toegang is tot voldoende aanbieders. In je ondernemingsplan geef je aan met welke verzekeraars, volmachtpartijen of serviceproviders je wilt samenwerken en waarom dit past bij jouw doelgroep.
Is een Beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht als ik start?
Ja, voor financieel adviseurs is een BAV verplicht. In je ondernemingsplan werk je uit welke dekking je kiest, hoe je de kosten verwerkt en hoe deze verzekering past bij jouw adviesdiensten.
Hoe beschrijf ik mijn klantproces en zorgplicht in het ondernemingsplan?
Je maakt inzichtelijk hoe je inventariseert, analyseert, adviseert en vastlegt. Ook beschrijf je je nazorgbeleid, klachtenprocedure en hoe je voldoet aan de bewaarplicht en AVG-richtlijnen. Dit toont aan dat je kantoor professioneel en toekomstbestendig is ingericht.
Wat verwachten financiers van het financiële plan van een assurantiekantoor?
Ze willen een realistische inschatting van provisiestromen, vaste lasten, softwarekosten, marktbewerking en je break-evenpunt. Vooral de continuïteit in de eerste 12 maanden is belangrijk, omdat de inkomsten in de startfase vaak wisselend zijn.
